개인투자용 국채 가입방법

국민들의 장기적인 자산형성을 지원하고자 정부에서 국채를 발행하기로 하였습니다. 쉽게 말해 개인만 살 수 있는 국채를 발행하는 것인데요. 개인투자용 국채 가입방법과 장단점에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

 

개인투자용 국채

 

 

개인투자용 국채 가입방법 

국채는 국내의 금융기관들이 매수를 하고 있습니다. 개인의 참여 비중이라고 해봐야 1.2% 정도가 고작이었는데요. 솔직히 이마저도 쪼개 파는 상품을 사거나 전문적인 딜러를 통하여 대행의 형식으로 구매를 해왔습니다. 이런 구조이다 보니 수수료와 금리 등의 영향으로 인하여 개인이 국채를 사는 것은 불리한 점 투성이었다고 할 수 있겠습니다.

 

 

이번에 정부에서는 금융기관을 통하여 구매를 하는 것이 아니라 개인이 직접 살 수 있는 국채를 발행하기로 하였는데요. 개인투자용 국채 가입방법을 알아두시면 한층 투자에 대한 안목이 넓어질 것이라 생각합니다.

 

 

개인투자용 국채에 대한 규정

간단하게 요약을 하면, 최소 10년 이상의 장기투자를 목적으로 해야 합니다. 그리고 소유권의 이전이 되지 않습니다. 하지만 만기시 높은 금리, 세제 혜택까지 받게 되는 손실위험이 없는 윈리금 보장을 받을 수 있는 상품이라고 할 수 있습니다. 아래를 참고하시기 바랍니다.

• 매입자격 : 1인 1 계좌이며 전용계좌를 보유한 개인이어야 합니다.
• 종목 : 10년 및 20년물
• 투자금액 : 1인당 총 1억 원이며 연간 가능액입니다. 
• 최소 매입 단위 : 100,000원
• 상환 조건, 적용 금리 
  • 만기일 이자와 원금의 일괄 수령을 원칙으로 합니다.
  • 만기 보유 시에 표면금리와 가산금리에 연복리까지 적용한 이자를 지급합니다.
  • 가산금리는 시장상황을 고려하여 매월 결정하게 됩니다.
  •  표면금리는 전월에 발행한 동일연물의 국고채에 대하여 낙찰금리를 적용합니다.
• 세제 혜택 : 매입액의 총 누적 2억 원까지 이자소득에 대해 14%를 분리과세 합니다.
• 중도환매 : 매입 후로 1년 후부터 가능하지만 가산금리와 복리, 세제의 혜택은 적용이 되지 않습니다. 원금과 표면금리만 적용 대상이 됩니다. 

 

 

 

 

장점 & 단점

 

• 장점
  • 정부가 발행한 채권이므로 손실에 대한 위험이 없습니다. 목돈을 마련하기에 좋은 원금 보장형 상품입니다.
  • 만기까지 보유 시에 복리이자와 가산금리, 분리과세라는 혜택들이 주어집니다.
  • 중도에 인출이 필요하면 1년 후부터는 언제든지 환매가 가능합니다. 원금은 보장이 되고, 가산금리의 혜택을 받을 수 없으며 표면금리 단리이자는 받게 됩니다.
  • 20년물의 만기를 채울 시에는 원금의 2배 가까운 돈이 수령 가능합니다.
• 단점
  • 개인투자용 국채 가입방법을 통해 매입을 하면 최소 10년 ~ 20년 동안 돈이 묶이게 됩니다.
  • 가산금리 고려한 연복리 4% 수익률이 낮다고 느낄 수 있습니다.
  • 경쟁률에 따라 소액 청약한 개인 우선 배정이므로 적은 금액이거나 청약 자체가 안될 수도 있습니다.

 

230905 (보도자료) 개인투자용 국채 도입방안.pdf

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발행시기

2024년 1월 중 판대대행기관을 선별하여 상반기부터 발행이 될 예정입니다. 발행주기는 연 11회이며 매월 20일 액면 발행하게 됩니다. 또한 발행방법은 판매대행기관을 통하여 가능하며 청약 방식으로 모집과 발행이 이루어집니다.

 

 

삼성증권 쉬운 국채 사용 설명서.pdf

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신청 방법

신청 방법은 아래와 같이 진행이 됩니다.

1. 전월 말까지 발행한도와 금리, 일정 등을 공표합니다.
2. 전용계좌를 개설하여 창구나 온라인으로 청약을 신청합니다.
3. 월간 한도 내에서 배정이 됩니다.

수익률에 대해서도 많이 궁금해하실 텐데요. 만기 수익률은 가산금리와 표면금리를 합한 금액에 연복리를 적용한 이자가 지급됩니다.  

예를 들어 표면 금리 3.5%의 경우로 10년물을 100만 원에 매입하였다고 하면, 만기까지 갔을 때 받을 수 있는 금액은 100만 원 + 411,000원입니다. 이자의 생기는 구조는, 표면금리 35,000 x 10년 = 350,000원이 되지만 여기에 복리이자가 더해지면서 약 60,000만 원 정도가 추가된 금액인 41만 원이라는 이자가 되는 것입니다.

 

중도환매 수익률은 원금 100% 보장에 표면금리를 더한 금액에 단리 이자가 적용됩니다. 

예를 들어보겠습니다. 표면금리가 3.5%라고 하면 국채 10년물을 1,000,000원에 매입하고 1년 후에 중도환매를 하였습니다. 이런 경우 우리는 원금 1,000,000원과 이자 350,000원을 받을 수 있습니다. 위와 같이 가산금리와 복리이자는 받지 못하는 것입니다.

 

 

노후 대비 & 목돈 마련

연금방식으로 노후를 위해 20년물 운용을 하면 좋을 것으로 보입니다. 만약 20년물을 매월 50만 원이라는 금액으로 매입을 하였을 때 60세 만기 시점부터는 매월 100만 원 정도씩을 수령하게 됩니다. 

 

목돈 마련을 위해 10년물의 운용을 하면 자녀 학자금 마련 등에도 유용한데요. 자녀의 나이가 10살일 경우에 10년물을 3천만 원 일시 매입하게 되면 자녀가 20살이 되었을 때 대략 4,200만 원 정도를 수령하게 됩니다. 

 

따져보면 금리를 3.5% 정도로 가정을 하였을 때, 10년물 >> 4.1%, 20년물 >> 4.9% 정도가 되는 것입니다. 장기적인 관점에서 투자를 하고자 하시는 분들에겐 상당히 매력적인 상품이 될 것 같습니다. 

 

지금까지 개인투자용 국채 가입방법에 대하여 알아보았습니다. 국가에서 운용하는 만큼 안전성과 수익성이 어느 정도 보장이 될 것이므로 장기적인 시각에서 적극적인 검토를 하시는 것도 좋을 것 같습니다. 감사합니다.

 

 

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