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ISA 통장 만드는 법 계좌 개설

라메셔스 2024. 2. 26. 14:37

ISA 통장은 정부에서 대놓고 챙겨주는 혜택 상품이라고 할 수 있습니다. 한 번씩 나오는 이런 상품은 무조건 사용하는 것이 이득인데요. 오늘은 국민 재테크 통장이라 불리는 ISA 계좌에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다.

ISA 통장

ISA 통장이란? 일명 만능통장이라고도 불리는 이 통장은 하나의 계좌로 여러 가지의 금융상품을 운용할 수 있고 절세의 혜택까지 누릴 수 있는 상품입니다. Individual > 개인종합, Savings > 자산관리, Account > 계좌. 줄여서 흔히 ISA 계좌라고 부르고 있습니다.

정부에서는 이러한 상품에 세금 혜택을 제공하고 이를 통하여 국민들의 저축과 투자에 대한 장려를 하고자 하는데요. 우선 저소득층, 중산층에 대한 장기적 차원의 재산 증식을 지원하고, 노후를 위한 연금을 마련하는데도 도움을 주고자 하는데 목적을 두고 있습니다.

목차

1. ISA 통장 특징

2. 슈퍼 만능 통장

3. 가입방법 및 조건

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가장 큰 특징 4가지를 요약하면 다음과 같습니다.

의무 가입기간 3년이 있으며, 연장할 수 있는 만기는 개인마다 차이가 있습니다. 1년에 2천만 원 또는 3년에 6천만 원까지 넣을 수 있으며 앞으로 연간 한도가 더욱 늘어날 것이라고 합니다.
예금이나 적금처럼 돈을 넣어두기만 할 수도 있고 주식이나 펀드, 채권 등에 투자를 할 수도 있습니다.
ISA 계좌를 활용한 투자 수익은 세금의 혜택이 상당히 좋습니다. 수익에 대하여 200만 원까지는 세금이 없습니다. 서민형은 400만 원까지 세금이 없으며 초과하는 부분은 일반세금이 아닌 9.9%라는 낮은 세율로 적용을 받을 수 있습니다. 일반세율은 15.4%입니다.
손익통산 방식으로 절세를 할 수 있는데요. 이는 일반계좌와는 달리 수익과 손실을 합쳐서 한꺼번에 정산을 하는 방식입니다.

이번 개편에는 납입한도가 2배 더 커지고, 비과세 혜택은 2.5배 더 커지게 되었는데요. 목돈을 한 번에 예치하고 싶었던 부분을 어느 정도 해소할 수 있게 되었습니다. 또한 가입이 되지 않았던 금융소득종합과세의 대상자들도 이 통장을 만들 수 있게 되면서 명실상부 '필수 재테크 통장'으로 성장을 할 것이라 예상을 하고 있습니다.

서민형의 가입 조건은 직전 연도의 급여 총액이 5천만 원 이히힝 근로자나 종합소득 3,800만 원 이하인 사업자여야 합니다.
해지 후 60일 이내 연금 계좌 또는 IRP 연금 계좌로 금액을 보내면 10% 금액에 대한 세액공제를 추가로 받을 수도 있습니다. 단 최대 300만 원으로 제한이 되고 있습니다.

슈퍼 만능 통장

금융위원회는 ISA 연간 납입한도와 비과세 한도를 높이기로 하였습니다. 이로써 슈퍼 만능 통장이 되었다는 이야기가 나오고 있는 정도인데요. 슈퍼라는 말이 붙은 이상 일단 가입부터 해두는 것이 좋을 것으로 보입니다.

ISA 계좌 개설을 하기 위해서는 우선 선택을 해야 할 것이 있습니다. 일임형과 신탁형, 중개형 중 1가지를 선택해야 하는데요. 현재로서 가장 많은 개설이 되고 있는 것은 증권사 중개형 ISA입니다.

금융사를 통틀어 한 사람 당 1개의 계좌만 개설이 가능합니다
일임형은 금융사의 전문가에 위임을 하는 방식입니다. 신탁형과 중개형은 개인이 직접 운용을 하는 방식을 말합니다.
국내의 주식을 하고 싶다면 중개형을 선택하고, 예적금을 원한다면 신탁형을 선택하시면 되겠습니다.
수수료를 최소로 낮추길 원한다면 중개형을 선택하고, 수수료는 조금 높지만 전문 투자자에게 맡기고 싶다면 일임형이나 신탁형을 선택하시면 됩니다.
의무 가입기간 3년이 지나게 되면 언제든지 해지가 가능합니다.
연간 2천만 원가지 납입이 가능하고 한도를 채우지 못할 경우 다음 해로 이월이 됩니다. 올해 납입금액 2천만 원에서 1천만 원만 납입을 했다면 내년에는 3천만 원까지 납입이 가능하며 3년이라는 기간 동안 6천만 원까지 납입을 할 소 있도록 되어 있습니다. 올해 납입 한도가 연 2천만 원에서 4천만 원으로 오를 예정이고, 누적 1억 2천에서 2억 원까지 개정이 될 예정입니다.
중간에 금액의 인출이 가능하고 그 금액에 대하여 재입금은 불가합니다. 수익에 대하여는 의무 가입이 끝나기 전까지 인출이 불가합니다.
중도 해지를 원할 경우, 소득에 대하여는 일반 세율이 적용되며 ISA 계좌 본연의 의미가 사라지고 마는 것이니 신중하시기 바랍니다.

가입방법 및 조건

우선 아래의 일반형과 서민형, 농어민 대상의 가입 기준표를 참고하시면 도움이 될 것입니다.

구분	일반형	서민형	농어민
가입대상	만 19세 이상 또난 직전연도의 근로소득이 있는 자로써 만 15세에서 19세 미만의 거주자여아 함	직전연도 급여의 총액이 5천만 원 이하이거나 또는 종합소득이 3,800만 원 이하인 거주자여야 합니다.	직전연도의 종합소득이 3,800만 원 이하인 농어민 거주자여야 합니다.
비과세 한도	200만 원	400만 원	400만 원

ISA 통장은 국내 증권사에서 개설이 가능합니다. 혜택이 각 증권사마다 다르므로 시간을 가지고 비교해 보시기 바랍니다.

일임형 계좌 개설: 방문 없이 온라인으로 계좌를 개설하고 가입까지 할 수 있습니다.
신탁형 계좌 개설 : 신탁형은 최초 계좌의 개설이 반드시 오프라인 방문으로 가능합니다. 이후로는 온라인으로 가능하니 참고하시기 바랍니다.

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